美國租車自負額：如何做到零自負額（2026）
更新日期 2026 年 10 月 30 日 · 作者 Yaniv Segal，RentCarUSA
重點整理： 在美國，如果租車時沒有車損免責（LDW/CDW），你可能要負責最高到整台車價值的損失。如果 LDW 是直接向租車公司購買的，大多數情況下車損就沒有自負額，但仍以合約中的除外條款為準。其他選擇，例如自負額補償保單或信用卡保險，則需要你先付錢，事後再申請理賠。
租車的自負額是什麼？為什麼在美國不一樣？
自負額（美國稱「deductible」，歐洲稱「excess」）是租用車發生損壞時，在保障開始理賠之前你要自己支付的金額。
如果你在歐洲租過車，可能熟悉這種情況：價格包含 CDW，但自負額高達幾百甚至幾千歐元，到了櫃檯又被推銷「Super Cover」把它降到零。在美國，結構正好相反：
- 沒有 LDW/CDW 時，沒有一般意義上的「自負額」。你就是要為損壞負責，最壞的情況是負責到整台車的價值，有時還要付行政手續費和車輛停租損失。
- 向租車公司購買 LDW 時，大多數情況下公司會放棄向你求償車輛損壞或失竊，沒有自負額。所以在美國，LDW 本身通常就是做到零自負額的方法。
請注意：這是常見情況，不是法律規定。也有一些方案的車損免責含有自負額。請務必確認合約中 LDW 旁邊有沒有出現「deductible」這個字。所有縮寫的說明請見美國租車保險一次看懂指南。
有哪些方法可以做到零自負額？
| 選項 | 運作方式 | 優點 | 缺點 |
|---|---|---|---|
| 租車公司的 LDW | 合約中直接免責 | 不用付款、不用申請理賠，一切都在分店處理完畢 | 在櫃檯購買很貴，常常每天幾十美元 |
| 已含 LDW 的方案 | 最終價格已包含免責 | 事先就很清楚，櫃檯不會有意外 | 需要確認真的包含 LDW，而不只是「基本保險」 |
| 自負額補償保單（第三方） | 先付給租車公司，再向保險公司申請理賠 | 相對便宜，有時涵蓋輪胎和車窗 | 拿到理賠前要先自己付損失，而且需要足夠的信用額度 |
| 信用卡保險 | 類似補償保單，依卡片條款而定 | 你可能已經有了 | 條件差異很大；有時天數和金額都有限制 |
關於最後一個選項，我們寫了一篇專門的指南：信用卡保險有涵蓋美國租車嗎。
即使「零自負額」，哪些情況還是不理賠？
零自負額不代表你永遠不會被收費。免責的前提是遵守合約條款，以下是常見的不適用情況：
- 沒有登記在合約上的駕駛人。 如果你的伴侶開了車卻沒有登記，保障可能不適用。請見在加州租車的額外駕駛人。
- 酒駕或吸毒後駕駛。
- 開到禁止的地方。 以我們為例，不可開往墨西哥，泥土路通常也被排除在外。
- 重大過失，例如把鑰匙留在沒上鎖的車上。
- 部分合約排除的項目，例如輪胎、車窗、車底、遺失鑰匙，或不是因故障造成的拖吊。
此外，車損免責涵蓋的是租用車，不包括你撞到的那台車。那部分需要第三人責任險，我們在加州第三人責任險指南中有說明。
取車和還車時如何保護自己？
即使是零自負額，最省錢的方法還是根本不要陷入車損爭議。花幾分鐘記錄，能省下很多麻煩：
- 離開分店前先錄一段車子的影片： 繞車子完整走一圈，包括保險桿、輪胎、擋風玻璃和車頂。洛杉磯到處都是狹窄的停車位，小刮痕很常見。
- 拍下儀表板，包括里程表和油表。
- 出發前確認所有既有損傷都已記錄在租車單或 App 上。
- 還車時再用同樣方式拍照，最好在光線充足的地方，並且就在還車地點拍。
- 保留所有文件，直到信用卡上的押金解除為止。
如果路上真的發生了什麼事，這裡有一步一步的指南：在洛杉磯租車發生事故或損壞後該怎麼做。
我們的月租方案包含什麼？
我們的每一份報價都包含車損與失竊保障（CDW/LDW）、最高 $300,000 的第三人責任險、所有稅金和機場費與觀光費，以及里程無限制。你不需要在櫃檯購買車損免責。除外情況以租車合約中列出的為準，例如未登記的駕駛人或開往墨西哥。即使有保障，通常還是會在駕駛人的信用卡上預授權一筆押金，從幾百美元到約 $1,000，還車後解除。
舉例來說，26 天：小型房車（Ford Focus 或同級車）總價 $832，中型 SUV（Nissan Rogue 或同級車）$962。假期期間價格也一樣固定。更多月租資訊請見主要指南。
常見問題
在美國需要像在歐洲一樣買「Super Cover」嗎？
通常不需要。在美國，向租車公司購買的 LDW 在大多數情況下就已經免除你對車損的責任。重要的是確認合約中沒有出現自負額。
如果我有自負額補償保單，可以拒絕 LDW 嗎？
可以，但這樣任何損壞租車公司都會從你的卡扣款，你再自行申請理賠。租期一個月的話，這是財務風險，而且需要很高的信用額度。
停車場的小刮痕算是損壞嗎？
要看大小和分店的政策。避免爭議最好的方法，就是取車和還車時仔細記錄。
如果全部都有保障，為什麼卡上還是要預授權一筆錢？
押金是用來支付免責不涵蓋的項目，例如油沒加滿、通行費、罰單，以及違反合約造成的損壞。請見租車的信用卡與押金預授權。
想要一份不用計算自負額的長期租車方案嗎？索取報價。